¿Quieres Minimizar los Impuestos en tu Seguridad Social? Expertos explican cómo hacerlo

Existen varias formas para reducir los impuestos sobre tus beneficios del Seguro Social y entre ellos está retrasar la edad de jubilación o tener el dinero en un Roth 401(k)

Luego de que en 1983 el Congreso decidiera gravar una parte de los beneficios del Seguro Social menos del 10% de los beneficiarios que recibían mayores ingresos se vieron afectados y desde entonces la ley no ha sido actualizada teniendo en cuenta la alta inflación.
Por lo tanto, los beneficiarios del Seguro Social deben pagar impuestos federales por lo menos en una parte de sus beneficios, no obstante existen algunas alternativas que pueden llegar a reducir esa carga, sobre todo con la planificación según Ted Sarenski, autor de la “Guía para la planificación del Seguro Social” del American Institute of CPA.
Desde el año pasado cuando la inflación llegó a su máximo histórico del 9.1% muchos estadounidenses ven cuesta arriba los esfuerzos de ahorrar para una jubilación digna, por lo que sería de gran ayuda minimizar los impuestos sobre la Seguridad Social.

¿Qué son los impuestos del Seguro Social?
Antes de entender cómo se podría minimizar esta carga impositiva en tus beneficios, es importante saber qué es. Estos impuestos principalmente se basan en el “ingreso combinado” anual que se tenga, es decir que abarca retiros del plan de jubilación, ingresos por inversiones, ganancias, intereses sobre bonos municipales y otros ingresos sujetos a impuestos además de la mitad de su beneficio del Seguro Social.
Cabe destacar que según Sarenski, los adultos mayores que tienen como único ingreso el pago del Seguro Social no tienen que pagar impuesto sobre la renta de los mismos, pero si el beneficiario tiene algún otro ingreso aunque sea mínimo si está sujeto a pagar impuestos.
Para entender un poco más, en caso de que una pareja haga una declaración y contribución conjunta con un ingreso combinado que esté entre los $32,000 y $44,000 dólares el 50% de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos.
Por su parte, si un individual tiene un ingreso combinado entre $25,000 y $34,000 dólares podrían pagar hasta el 50% de impuestos sobre sus beneficios e incluso el 85%.

¿Cómo puede minimizar el impuesto sobre sus beneficios?
De acuerdo con William Reichenstein, profesor de la Universidad de Baylor y coautor de “Social Security Strategies: Cómo optimizar los beneficios de jubilación”, señala que aquellas personas que retrasan su edad de jubilación hasta los 70 años más allá de la edad establecida (FRA) puede obtener varios beneficios un pago más elevado actualmente de $4,555 dólares mensuales y el ahorro de miles de dólares en impuestos al año.
Otra estrategia es tener un Roth IRA o Roth 401(k), según Sarenski los retiros de estas cuentas suelen estar libres de impuestos y esto ayudaría mucho a reducirlos sobre sus beneficios del Seguro Social. “La gente debería tratar de equilibrar lo que tienen en ingresos antes de impuestos y después de impuestos para poder equilibrar sus impuestos en el futuro cuando se jubilen”, aconseja Sarenski.
Finalmente, los expertos indican que hacer distribuciones caritativas donaciones de su IRA durante la jubilación puede ayudar a reducir los impuestos sobre sus beneficios, en este caso es importante saber que la transferencia debe ser del custodio de la IRA directamente a la organización benéfica y el monto puede ser hasta $100,000 dólares.

 

There are several ways to reduce taxes on your Social Security benefits, including delaying retirement age or having the money in a Roth

After Congress decided in 1983 to tax a portion of Social Security benefits, less than 10% of the top earners were affected, and since then the law has not been updated to account for high inflation.
Therefore, Social Security beneficiaries must pay federal taxes on at least part of their benefits, however there are some alternatives that can reduce this burden, especially with planning according to Ted Sarenski, author of the “Guide for Social Security Planning” from the American Institute of CPAs.
Since last year when inflation reached its all-time high of 9.1%, many Americans see efforts to save for a decent retirement as difficult, so it would help to minimize Social Security taxes.

What are taxes from Social Security?
Before understanding how this tax burden could be minimized on your benefits, it’s important to know what it is. These taxes are primarily based on your annual “combined income,” meaning that it includes retirement plan withdrawals, investment income, gains, interest on municipal bonds, and other taxable income plus half of your benefit from Social Security.
It should be noted that according to Sarenski, older adults who have Social Security payment as their only income do not have to pay income tax on them, but if the beneficiary has some other income, even if it is minimal, it is subject to paying taxes.
To understand a little more, in the event that a couple files a joint return and contribution with a combined income that is between $32,000 and $44,000 dollars, 50% of their benefits could be subject to taxes.
For their part, if an individual has a combined income between $25,000 and $34,000 dollars, they could pay up to 50% tax on their benefits and even 85%.

How can you minimize the tax on your profits?
According to William Reichenstein, a professor at Baylor University and co-author of “Social Security Strategies: How to Optimize Retirement Benefits,” he points out that those people who delay their retirement age until age 70 beyond the established age (FRA ) you can get several benefits a higher payment currently $4,555 per month and savings of thousands of dollars in taxes per year.
Another strategy is to have a Roth IRA or Roth 401(k), according to Sarenski, withdrawals from these accounts are usually tax-free and this would help a lot to reduce them on your Social Security benefits. “People should try to balance what they have in pre-tax and after-tax income so they can balance their future taxes when they retire,” Sarenski advises.
Finally, experts indicate that making charitable distributions from your IRA during retirement can help reduce taxes on your benefits, in this case it is important to know that the transfer must be from the IRA custodian directly to the charity and the amount it can be up to $100,000 dollars.

401(k).