Cambios en el manejo bancario de cheques

RIVERSIDE-(UC)— La ley conocida en inglés como Check 21 estableció cambios importantes en la manera en que los bancos procesan cheques, reportan actividad en los estados de cuenta y devuelven o no el cheque original a quien lo giró.

“Ahora los cheques son procesados por el banco con mayor rapidez, el formato de los estados de cuenta puede haber cambiado y el consumidor puede recibir un cheque substituto, en vez de su cheque original cancelado”, apunta Karen Varcoe, especialista en educación del consumidor de Extensión Cooperativa de la Universidad de California.

El significado de estos cambios es importante para el consumidor. Observa Varcoe que al ser procesados los cheques más rápidamente, es esencial que al girar un cheque, la persona tenga dinero en el banco para cubrir el monto.

Con estos cambios, es aun más importante que el consumidor revise con detenimiento sus estados de cuenta bancarios, puesto que la ley permite que los bancos indiquen los cheques cobrados por el número del cheque o por el nombre de la compañía que lo cobró.

Los bancos pueden también envíar al cuentahabiente cheques sustitutos con el estado de cuenta en vez de los cheques originales. Sin embargo, en el frente de todo cheque sustituto debe aparecer claramente esta frase: “This is a legal copy of your check. You can use it the same way you would use the original check.” (Esta es una copia legal de su cheque. Puede usarla de la misma manera en que usaría el cheque original.)

“Tenga en cuenta que no toda copia de un cheque constituye un cheque sustituto”, previene Varcoe. Si necesita un cheque para comprobar el pago de algo, asegúrese que la copia que reciba porte la aclaración anteriormente citada.