Cómo el Puntaje Crediticio puede Afectar las Finanzas Personales de los Estadounidenses

Un buen puntaje crediticio está entre los 670 y 739 según la escala de FICO, pero tener rangos inferiores podrían afectar tanto tu economía personal como la de tus hijos

Mientras más baja sea la puntuación crediticia, más altas serán las tasas de interés.
En Estados Unidos, solo tres números son los que podrán determinar si obtienes o no una tarjeta de crédito, un préstamo, una hipoteca e incluso fijar el monto que deberás dar en el depósito de seguridad al momento de alquilar una vivienda.
Esta puntación, que va desde el número 300 hasta el 850, es denominado credit score o puntuación de crédito y puede afectar tanto tus finanzas personales como las de tus hijos, ya que dependiendo de la posición en la que te encuentres dentro de ese rango, los bancos por ejemplo podrán medir tu solvencia económica.
Además, con estos indicadores se podrá definir las tasas de interés que deberás pagar, puesto que mientras más baja sea la puntuación mayor será la tasa. Las diferencias pueden llegar a ser abismales, por ejemplo, las tasas de intereses pueden estar entre el 5% y más del 30% y lo que pagarás dependerá de cómo está tu credit score.
Para Nicholas Schmidt, director de Tecnología e Innovación de SolasAI, “el impacto del credit score en la vida en Estados Unidos es simplemente astronómico (…) Ese indicador no solamente puede afectar si recibirás o no un crédito, sino también si podrás alquilar o comprar una vivienda. El problema de no tener un buen credit score puede ser catastrófico en muchas áreas de tu vida”, dijo a la BBC.
Las instituciones bancarias poseen algoritmos que determinan si una persona es elegible o no para un crédito y esto se mide revisando los informes e historiales crediticios del solicitante, esa información contiene deudas actuales, facturas por pagar, entre otros. Actualmente, los estadounidenses están usando sus tarjetas de crédito para gastos necesarios aumentando cada vez más su deuda, si ese es el caso hay algunas formas prácticas de reducirlas.
De acuerdo con la escala de FICO un buen puntaje crediticio está entre los 670 y 739. Según los datos publicados en el 2021 por la empresa de pagos Shift Processing, detallan que el credit score promedio de la población blanca en Estados Unidos es de 734, de los afroestadounidenses es 677 y los hispanos es de 701.
Estos últimos suelen ser los más afectados, ya que no tienen el suficiente historial crediticio. “Una de las características del credit score es que necesita contar con data suficiente sobre ti para asignarte un puntaje. Así, por ejemplo, si tú inmigraste recientemente a EE. UU. no hay información sobre ti y el algoritmo no sabe nada”, afirma Schmidt.

 

A good credit score is between 670 and 739 according to the FICO scale, but having lower ranges could affect both your personal finances and that of your children

The lower the credit score, the higher the interest rates.
In the United States, only three numbers are the ones that can determine whether or not you obtain a credit card, a loan, a mortgage and even set the amount that you must give in the security deposit when renting a home.
This score, which ranges from 300 to 850, is called a credit score and can affect both your personal finances and those of your children, since depending on the position in which you are within that range, banks, for example, will be able to measure your economic solvency.
In addition, with these indicators you can define the interest rates that you must pay, since the lower the score, the higher the rate. The differences can be huge, for example, interest rates can be between 5% and more than 30% and what you will pay will depend on how your credit score is.
For Nicholas Schmidt, director of Technology and Innovation at SolasAI, “the impact of the credit score on life in the United States is simply astronomical (…) This indicator can not only affect whether or not you will receive credit, but also whether you will be able to rent or buy a house. The problem of not having a good credit score can be catastrophic in many areas of your life,” he told the BBC.
Banking institutions have algorithms that determine whether or not a person is eligible for credit and this is measured by reviewing the applicant’s credit reports and histories, this information contains current debts, bills payable, among others. Americans today are using their credit cards for necessities by increasing their debt, if that’s the case there are some practical ways to reduce it.
According to the FICO scale, a good credit score is between 670 and 739. According to data published in 2021 by the payment company Shift Processing, they detail that the average credit score of the white population in the United States is 734, of African Americans it is 677 and Hispanics it is 701.
The latter are usually the most affected, since they do not have sufficient credit history. “One of the characteristics of the credit score is that it needs to have enough data about you to assign you a score. So, for example, if you recently immigrated to the US, there is no information about you and the algorithm knows nothing”, says Schmidt.