COLA del Seguro Social: más personas deberán pagar impuestos en 2025

Con el aumento del COLA del Seguro Social, la Administración también ajustó los tramos impositivos,
por lo que hay quienes tendrán que pagar más impuestos

En 2025, millones de estadounidenses jubilados experimentarán un ajuste del 2.5% en los beneficios del Seguro Social. Este ajuste, destinado a reflejar el costo de vida, no es la única novedad que impactará a los trabajadores en el próximo año. La Administración del Seguro Social (SSA) ha anunciado un cambio significativo en el umbral de ingresos sujetos a impuestos sobre la nómina. Este cambio afectará a aquellos con ingresos más altos, que deberán pagar más impuestos.
El 10 de octubre, la Administración del Seguro Social (SSA) reveló que el ingreso “máximo imponible” para 2025 se fijará en $176,100 dólares. Esto representa un aumento del 4.4% respecto al límite de $168,600 dólares de 2024.
Los ingresos que superen este umbral no estarán sujetos a impuestos de Seguro Social, pero seguirán siendo gravados para Medicare. Esto significa que los trabajadores con ingresos superiores a esta cifra verán un incremento en los impuestos que deben pagar.
“Hay muy poco que se pueda hacer” para evitarlo, dijo el planificador financiero certificado Sean Lovison, fundador de Purpose Built Financial Services del área de Philadelphia.
El impuesto sobre la nómina del Seguro Social se calcula en un 12.4%, de los cuales los trabajadores aportan el 6.2% a través de deducciones de su salario. Los empleadores igualan esta contribución. Para 2025, los trabajadores pagarán el 6.2% sobre los primeros $176,100 dólares, lo que se traduce en un máximo de $10,918.20 dólares en contribuciones anuales. Una vez alcanzado este límite, no tendrán que contribuir al programa por el resto del año.

Los trabajadores independientes enfrentarán un impacto aún mayor. Ellos son responsables de pagar el total del 12.4%, ya que deben cubrir ambas partes del impuesto. Esto significa que tendrán que prestar especial atención a cómo sus ingresos afectan su carga fiscal.
Además, el gobierno de EE.UU. recauda un 2.9% en impuestos para Medicare, sin límite en las ganancias imponibles. Para los trabajadores independientes, esto suma una carga total de 15.3% entre los impuestos de Seguridad Social y Medicare, aunque pueden deducir el 50% de sus impuestos sobre el trabajo independiente en sus declaraciones.
Las preocupaciones sobre la solvencia del Seguro Social están aumentando. Se prevé que los fondos fiduciarios que sustentan los beneficios se agoten para 2035. Esto ha llevado a algunos defensores a proponer un aumento en la base salarial del Seguro Social para generar más ingresos.
En el informe de 2024, los administradores de la Seguridad Social presentaron más de 150 opciones para abordar la brecha de financiamiento, incluyendo recortes en beneficios y aumento de ingresos.
“Claramente, la mayor ganancia financiera proviene de la eliminación del máximo imponible”, escribió Alicia Munnell, directora del Centro de Investigación sobre Jubilación en Boston College sobre el informe en agosto.
Esto podría ser una solución para mejorar la situación financiera del programa. Sin embargo, los cambios futuros siguen siendo inciertos debido a la falta de control claro sobre el Congreso y la Casa Blanca.
Es crucial que los trabajadores estén informados sobre estos cambios inminentes en los impuestos del Seguro Social, especialmente aquellos que en años anteriores no tenían que pagar este impuesto antes.

 

With the increase in the Social Security COLA, the Administration also adjusted the tax brackets, so there are those who will have to pay more taxes

In 2025, millions of retired Americans will experience a 2.5% adjustment to Social Security benefits. This adjustment, intended to reflect the cost of living, is not the only development that will impact workers in the coming year. The Social Security Administration (SSA) has announced a significant change to the threshold for income subject to payroll taxes. This change will affect those with higher incomes, who will have to pay more taxes.
On October 10, the Social Security Administration (SSA) revealed that the “maximum taxable” income for 2025 will be set at $176,100. This represents a 4.4% increase from the 2024 limit of $168,600.
Income above this threshold will not be subject to Social Security taxes, but will still be taxed for Medicare. This means that workers with incomes above this figure will see an increase in the taxes they must pay.
“There’s very little you can do” to avoid it, said certified financial planner Sean Lovison, founder of Philadelphia-area Purpose Built Financial Services.
The Social Security payroll tax is calculated at 12.4%, of which workers contribute 6.2% through deductions from their pay. Employers match this contribution. By 2025, workers will pay 6.2% on the first $176,100, which translates to a maximum of $10,918.20 in annual contributions. Once this limit is reached, they will not have to contribute to the program for the rest of the year.
Freelancers will face an even greater impact. They are responsible for paying the full 12.4%, since they must cover both parts of the tax. This means they will need to pay close attention to how their income affects their tax burden.
Additionally, the US government collects 2.9% in taxes for Medicare, with no limit on taxable earnings. For self-employed workers, this adds up to a total burden of 15.3% between Social Security and Medicare taxes, although they can deduct 50% of their self-employment taxes on their returns.
Concerns about the solvency of Social Security are increasing. The trust funds that support the benefits are expected to be depleted by 2035. This has led some advocates to propose an increase in Social Security’s wage base to generate more revenue.
In the 2024 report, Social Security administrators presented more than 150 options to address the funding gap, including benefit cuts and revenue increases.
“Clearly, the biggest financial gain comes from eliminating the tax maximum,” Alicia Munnell, director of the Center for Retirement Research at Boston College, wrote about the report in August.
This could be a solution to improve the financial situation of the program. However, future changes remain uncertain due to the lack of clear control over Congress and the White House.
It is crucial that workers are informed about these impending changes to Social Security taxes, especially those who in previous years did not have to pay this tax before.