Seis Realidades de las que Casi no se Habla al estar Jubilado

Aunque la jubilación es el sueño de muchos trabajadores estadounidenses y se imaginan una vejez libre de preocupaciones, la realidad es que hay muchos inconvenientes que seguirán quitándote el sueño si no se planifica de forma realista

Cuando una persona está a punto de jubilarse, usualmente tiene expectativas muy altas de cómo será su vida a partir de ese momento, pero la realidad con la que se enfrentan muchos es totalmente diferente.
Aunque entre los peores escenarios está jubilarse sin dinero o no poder jubilarse, hay muchos otros inconvenientes que se pueden encontrar. Si no te has preparado adecuadamente para dejar el mundo laboral y vivir sin un cheque de pago, tendrás que enfrentar una cruda realidad sobre la jubilación.
El sitio Go Banking Rates realizó un listado de las realidades a las que se deben enfrentar aquellas personas que dan el paso de la jubilación, tras consultar a varios expertos:

1.- Tu patrimonio se va agotando poco a poco cuando te jubilas
Es posible que hayas estado ahorrando dinero diligentemente para el futuro y ahora tengas un gran ahorro. Pero incluso $1 millón de dólares podría no durar mucho en la jubilación si vives en un estado donde el costo de vida es alto.
Desafortunadamente, cuando las personas establecen metas de ahorro para la jubilación, a menudo lo hacen sin saber realmente cuánto necesitarán cada mes para cubrir los gastos de jubilación, dijo Niles Geary, cofundador y director ejecutivo de Voyage Partners, una firma de planificación financiera en Johnson City, Tennessee.

Solo el 38% de los trabajadores ha estimado cuántos ingresos necesitarían cada mes durante la jubilación, según una encuesta realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados y Greenwald & Associates.

2.- Los impuestos pueden quitarte una gran porción a los ingresos de jubilación
Otro gran problema que enfrentan los jubilados es una factura de impuestos mayor a la esperada sobre sus ingresos de jubilación. “Todos piensan que su tasa de impuestos bajará cuando se jubilen”, dijo Geary. “Eso es un concepto erróneo”.
Si has ahorrado la mayor parte de tu dinero en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una 401k, tendrás que pagar impuestos sobre sus retiros a su tasa regular de impuestos sobre la renta.
Entonces, si necesitas, digamos, $50,000 dólares al año para cubrir los gastos, tendrás que retirar aún más para cubrir los impuestos.

3.- La inflación puede hacer rendir menos tus ingresos
Al calcular tus ingresos para la jubilación deberás tener en cuenta la inflación.
“Es importante entender que los efectos pueden ser sigilosos. La inflación afecta nuestro poder adquisitivo”, dijo a GoBankingRates, Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth, una firma de planificación financiera en Gaithersburg, Maryland.
En julio pasado, la inflación interanual llegó a 8.5%, con alzas puntuales en los costos de los alimentos, la vivienda y la gasolina.

4.- Podrías vivir más que tus ahorros
La mayoría de las personas probablemente dirían que quieren vivir una vida larga y saludable. Pero esto puede ser una desventaja para la jubilación de quienes no tienen los ahorros adecuados.
La expectativa de vida promedio en EE.UU. es de 77 años, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.
Sin embargo, aproximadamente una de cada cuatro personas de 65 años vivirá más de 90 años, según la Administración del Seguro Social. Eso significa que algunas personas podrían pasar décadas jubiladas.

5.- Es posible que no estés preparado para los altos costos de atención médica
Si no estás preparado para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación, podrías sufrir un shock. Fidelity Investments estima que una pareja de 65 años que se jubila este año necesitará $315,000 para cubrir los gastos médicos durante la jubilación. Eso ni siquiera incluye los costos de atención a largo plazo.
Si no ha tenido en cuenta los costos de atención médica en sus cálculos de ahorros y gastos para la jubilación, es posible que tenga problemas para pagar la atención médica durante la jubilación.

6.- Puede que te aburras
Brett Anderson, presidente de St. Croix Advisors en Hudson, Wisconsin, señala que a menudo escucha a los jubilados quejarse de aburrimiento.
“Solían trabajar cinco días a la semana, de ocho a 12 horas al día, y solo tenían 52 sábados al año”, dijo. “Una vez jubilados, ahora tienen 365 sábados y no todos pueden jugar al golf los siete días de la semana. “
Poner en orden las finanzas para lo necesario antes de la jubilación es importante, pero no se debe pasar por alto cómo te mantendrás ocupado, por lo que sería bueno también hacer un plan económico al respecto.

 

 

Nearly two million cases are pending in immigration courts, a situation that groups that organize fraud are taking advantage of to trap immigrants through phone calls; the authorities warn about this situation and offer
options to avoid falling into deception

When a person is about to retire, they usually have very high expectations of what their life will be like from that moment on, but the reality that many face is totally different.
Although among the worst scenarios is retiring with no money or not being able to retire, there are many other drawbacks that can be found. If you haven’t adequately prepared yourself to leave the working world and live without a paycheck, you’ll have to face a stark reality about retirement.
The Go Banking Rates site made a list of the realities that those who take the step of retirement must face, after consulting several experts:

1.- Your assets run out little by little when you retire
You may have been diligently saving money for the future and now have a big savings. But even $1 million may not last long in retirement if you live in a state where the cost of living is high.
Unfortunately, when people set retirement savings goals, they often do so without really knowing how much they’ll need each month to cover retirement expenses, said Niles Geary, co-founder and CEO of Voyage Partners, a financial planning firm in Johnson City, Tennessee.
Only 38% of workers have estimated how much income they would need each month in retirement, according to a survey by the Employee Benefits Research Institute and Greenwald & Associates.

2.- Taxes can take a big chunk out of retirement income
Another big problem retirees face is a higher-than-expected tax bill on their retirement income. “Everyone thinks their tax rate will go down when they retire,” Geary said. “That is a misconception.”
If you’ve saved most of your money in a tax-deferred retirement account, such as a 401k, you’ll be taxed on your withdrawals at your regular income tax rate.
So if you need, say, $50,000 a year to cover expenses, you’ll need to withdraw even more to cover taxes.

3.- Inflation can make your income yield less
When calculating your retirement income you will need to take inflation into account.
“It is important to understand that the effects can be stealthy. Inflation affects our purchasing power,” Marguerita Cheng, CEO of Blue Ocean Global Wealth, a financial planning firm in Gaithersburg, Maryland, told GoBankingRates.
Last July, year-on-year inflation reached 8.5%, with occasional increases in the cost of food, housing and gasoline.

4.- You could live more than your savings
Most people would probably say that they want to live a long and healthy life. But this can be a disadvantage in retirement for those without adequate savings.
The average life expectancy in the US is 77 years, according to the Centers for Disease Control and Prevention.
However, about one in four 65-year-olds will live past 90 years, according to the Social Security Administration. That means some people could spend decades in retirement.

5.- You may not be prepared for the high costs of medical care
If you’re not prepared to cover health care costs in retirement, you could be in for a shock. Fidelity Investments estimates that a 65-year-old couple retiring this year will need $315,000 to cover medical expenses in retirement. That doesn’t even include long-term care costs.
If you haven’t factored health care costs into your retirement savings and spending calculations, you may have trouble paying for health care in retirement.

6.- You may get bored
Brett Anderson, president of St. Croix Advisors in Hudson, Wisconsin, says he often hears retirees complain of boredom.
“They used to work five days a week, eight to 12 hours a day, and they only had 52 Saturdays a year,” he said. “Once retired, they now have 365 Saturdays and not everyone can play golf seven days a week. “
Getting your finances in order for pre-retirement finances is important, but keeping yourself busy shouldn’t be overlooked, so make a financial plan for that as well.