Por qué los Bancos en EE.UU. pueden Cerrar las Cuentas de sus Clientes sin Darles una Explicación

Durante la pandemia, las actividades fraudulentas tuvieron un incremento importante y los bancos de todos los tamaños fortalecieron su actividad para detectar actividades sospechosas en las cuentas de sus clientes, un procedimiento que puede terminar en el cierre de una cuenta sin que se necesita dar una explicación por haberlo hecho

El incremento de las actividades sospechosas y fraudulentas a través del sistema bancario y financiero en Estados Unidos ha llevado a que cada vez más bancos de todos los tamaños decidan, unilateralmente, cerrar las cuentas de algunos de sus clientes.
De acuerdo con un reporte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, en 2021 hubo un aumento del 70% de los casos en los que los bancos cerraron cuentas de clientes por actividades sospechosas.
Ese año, los bancos e instituciones financieras presentaron 1.4 millones de estos casos conocidos como SAR, frente a los 839,000 de 2014, de acuerdo con un reporte publicado por The New York Times.
Fue justo durante los años de la pandemia en que las actividades fraudulentas aumentaron que los bancos incrementaron la vigilancia de las transacciones de sus clientes y decidieron cerrar cuentas en una mayor cantidad.
Los bancos tienen derecho de cerrar una cuenta de banco con apenas un aviso y una explicación a sus clientes, en el mejor de los casos, y tienen la obligación legal de hacerlo y de alertar a los reguladores del gobierno y a las fuerzas del orden a través de reportes de actividades sospechosas.

Por qué los bancos pueden cerrar una cuenta por sospechas
Además de la obligación que los bancos tienen de informar sobre posibles sospechas de actividades A2
potencialmente ilegales, el gobierno también tiene el derecho de sancionar a las instalaciones financieras y a sus empleados si no avisan a tiempo y hay problemas después.
De acuerdo con el sitio Bank Policy Institute los bancos tienen una gran cantidad de incentivos para optar por cerrar las cuentas de sus clientes si existe cualquier sospecha sobre los movimientos y transacciones que realizan.
Entre estos incentivos destacan que más funcionarios del gobierno informan sobre actividades específicas, el mejor uso de tecnología y una mayor vigilancia regulatoria.
Sin embargo, el problema radica en que solo en el 4% de las 640,000 cancelaciones de cuentas por informes de actividades sospechosas terminaron en investigaciones serias por agencias del gobierno y por parte de las fuerzas del orden, de acuerdo con Bank Policy Institute.
El dato fue consistente cuando se revisaron 16 millones de alertas relacionadas con informes de bancos sobre posibles actividades sospechosas, actividades delictivas, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Sin embargo, los bancos son cuidadosos al realizar estas revisiones y en muchas de las ocasiones comienzan con alertas que se disparan por análisis de algoritmos que están diseñados para detectar ciertos patrones, como por ejemplo, depósitos repetidos de menos de $10,000 dólares.
Sin embargo, esto no es todo, sino que los bancos cuentan con equipos humanos que se encargan de encontrar explicaciones a las alertas que los algoritmos detectan y emiten, antes de finalmente cerrar la cuenta de un cliente.

 

Why US Banks Can Close Their Customers’ Accounts Without Giving Them An Explanation

During the pandemic, fraudulent activities had a significant increase and banks of all sizes strengthened their activity to detect suspicious activity in their clients’ accounts, a procedure that can end in the closure of a account without needing to give an explanation for having done so

The increase in suspicious and fraudulent activities through the banking and financial system in the United States has led more and more banks of all sizes to decide, unilaterally, to close the accounts of some of their clients.
According to a report from the United States Department of the Treasury, in 2021 there was a 70% increase in the cases in which banks closed customer accounts due to suspicious activities.
That year, banks and financial institutions filed 1.4 million of these cases known as SARs, up from 839,000 in 2014, according to a report published by The New York Times.
It was precisely during the pandemic years when fraudulent activities increased that banks increased surveillance of their customers’ transactions and decided to close accounts in greater numbers.
Banks have the right to close a bank account with little notice and explanation to their customers, at best, and have a legal obligation to do so and to alert government regulators and law enforcement through of suspicious activity reports.

Why banks they can close one account for suspicions
In addition to the obligation banks have to report suspicions of potentially illegal activity, the government also has the right to penalize financial facilities and their employees if they fail to notify in time and there are problems later. A2
According to the Bank Policy Institute site, banks have a large number of incentives to choose to close the accounts of their clients if there is any suspicion about the movements and transactions they carry out.
These incentives include more government officials reporting on specific activities, better use of technology, and greater regulatory oversight.
The problem, however, is that only 4% of the 640,000 account terminations due to suspicious activity reports resulted in serious investigations by government agencies and law enforcement, according to the Bank Policy Institute.
The data was consistent when reviewing 16 million alerts related to bank reports on possible suspicious activities, criminal activities, money laundering and terrorist financing.
However, banks are careful when conducting these reviews and often begin with alerts that are triggered by analysis of algorithms that are designed to detect certain patterns, such as repeated deposits of less than $10,000.
However, this is not all, banks have human teams that are in charge of finding explanations for the alerts that the algorithms detect and issue, before finally closing a customer’s account.