Consumidores Estadounidenses Elevaron sus Deudas $28,000 Millones en Noviembre 2022

Consumidores Estadounidenses Elevaron sus Deudas $28,000 Millones en Noviembre 2022

US Consumers Raised Their Debts by $28 Billion in November 2022

De acuerdo con los datos de la Reserva Federal, el crédito al consumo pendiente, que incluye principalmente tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, creció a una tasa anual ajustada estacionalmente del 7.1%

Las compras a crédito de los consumidores estadounidenses continuaron aumentando en los últimos meses de 2022 y en el mes de noviembre el aumento de préstamos ascendió a casi $28,000 millones, según datos de la Reserva Federal.
El aumento mensual, que fue impulsado por mayores tasas de crédito rotativo, estuvo por debajo del salto de $29,120 millones de dólares de octubre, pero extiende un período histórico de dependencia del crédito, pese a que fue un año con una inflación vertiginosa.
Aun así, las cifras resultaron ser mayores que lo que esperaban los economistas, quienes pronosticaron un aumento mensual de $25,000 millones de dólares, según estimaciones de consenso sobre Refinitiv.
De acuerdo con el informe, el crédito al consumo pendiente, que incluye principalmente tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, creció a una tasa anual ajustada estacionalmente del 7.1%.
Por su parte, el crédito revolvente, que incluye principalmente tarjetas de crédito, creció un 16.9%.
Es el salto más grande en el crédito renovable visto en tres meses y el quinto aumento mensual más grande en el mantenimiento de registros de la Fed que se remonta a casi 55 años.
Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate y Creditcards.com, dijo a CNN que gran parte de esos aumentos se pueden atribuir a las compras navideñas y a que la inflación ha jugado un papel muy importante.

Economía de los hogares se debilita
En medio de este período de alta inflación, los consumidores se han endeudado más para sus gastos, pero también han mantenido sus finanzas a flote, en su mayor parte.
Sin embargo, los balances de los hogares muestran algunos signos de debilitamiento, con varios datos federales que muestran que la morosidad está en aumento y los niveles de ahorro están disminuyendo.
Rossman señaló que en su mayoría son las deudas en las tarjetas de crédito lo que ha estado generando el aumento.
La Reserva Federal ha estado aumentando rápidamente las tasas de interés para enfriar la inflación. Eso se ha filtrado a tasas de interés históricamente altas para préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos personales.
Un nuevo informe de la Fed mostró que la tasa promedio para un préstamo de automóvil nuevo a 60 meses fue del 6.55%, los planes de tarjetas de crédito del 19.07% y los préstamos personales del 11.23%.

 

US Consumers Raised Their Debts by $28 Billion in November 2022

Outstanding consumer credit, which primarily includes credit cards, auto loans, and student loans, grew at a seasonally adjusted annual rate of 7.1%, according to Federal Reserve data.

Credit purchases by US consumers continued to increase in the last months of 2022 and in the month of November the increase in loans amounted to almost $28,000 million, according to data from the Federal Reserve.
The monthly increase, which was driven by higher revolving credit rates, was below October’s $29.12 billion jump, but extends a historic period of credit dependency, despite a year of skyrocketing inflation.
Still, the numbers turned out to be higher than expected by economists, who forecast a monthly rise of $25 billion, according to Refinitiv Consensus Estimates.
Outstanding consumer credit, which mainly includes credit cards, auto loans and student loans, grew at a seasonally adjusted annual rate of 7.1%, according to the report.
For its part, revolving credit, which mainly includes credit cards, grew by 16.9%.
It’s the biggest jump in revolving credit seen in three months and the fifth-biggest monthly increase in the Fed’s record-keeping dating back nearly 55 years.
Ted Rossman, a senior industry analyst at Bankrate and Creditcards.com, told CNN that much of those increases can be attributed to holiday shopping and inflation has played a huge role.

Household economy weakens
In the midst of this period of high inflation, consumers have borrowed more for their expenses, but they have also kept their finances afloat, for the most part.
However, household balance sheets are showing some signs of weakening, with various federal data showing delinquencies on the rise and savings levels declining.
Rossman noted that it is mostly credit card debt that has been driving the increase.
The Federal Reserve has been rapidly raising interest rates to cool inflation. That has trickled down to historically high interest rates for auto loans, credit cards, and personal loans.
A new Fed report showed that the average rate for a 60-month new car loan was 6.55%, credit card plans 19.07% and personal loans 11.23%.

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